I was watching this YouTuber that goes around interviewing wealthy people and asking two simple questions: "At what age did you become a Billionaire/Millionaire?" and "What advice would you give younger people?"

Among other advice, a particular one that stuck with me was undertaking the "Time Value of Money".

Quick Question

If someone offered you $500 today or $650 by next year instead… which one would you choose?

Most people would quickly pick $650 because it's a bigger number. Alas, $500 today might actually be the smarter choice? That single decision, choosing today vs later, is the entire foundation of how money really works, and it's something most people were never taught.

Money Today Is Worth More Than Money Tomorrow

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$500 today ≠ $500 next year. Why? This is because the value of money changes over time. Two things cause this:

Inflation - The price of everything rises from rent to food to fuel. If inflation is 25%, your $500 loses $125 in purchasing power in just one year.

The Math: 25/100 = 0.25 → 0.25 * 500 = $125

Investment - $500 today can be invested into something that grows:

• HBD APR savings
• Crypto staking
• A small business

By next year, that $500 could become $600 or even more.

How Your Money Steadily Loses Value Even When You Don't Spend It

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You can lose money without spending a single dollar. If you keep $1000 in a drawer for a year, and inflation is 30%, your money has silently lost $300 worth of buying power. That means your money is literally working against you.

The Simple Formula Investors Use

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In my last semester as a Civil Engineering student, I did a course called Engineering Economics and thought it was totally useless, LOL. While researching to write this post, I realized those concepts are fundamental and investors still use them to make decisions.

You don't need complicated math to understand the Time Value of Money. The idea is simple: always compare how much money is worth today versus how much it will be worth in the future. Financial professionals call this Present Value (PV) and Future Value (FV).

Conclusion

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The next time someone offers you money now or later, don't just judge based on the numbers, consider the value. When you understand the time value of money, you tend to make objective financial decisions and not just based on emotions.

Note: This post was written based on my reflection on a video I saw, it is for educational purposes and should not be taken as financial advice.

Image Source: Freepik (free to use)

Freepik

....Versión En Español....

Estaba viendo a un Youtuber que entrevista a personas adineradas y les hace dos preguntas sencillas: "¿A qué edad se convirtió en multimillonario/millonario?" y "¿Qué consejo le daría a los jóvenes?".

Entre otros consejos, uno que me llamó la atención fue aprovechar el "Valor Temporal del Dinero".

Pregunta Rápida

Si alguien te ofreciera $500 hoy o $650 el año que viene, ¿cuál elegirías?

La mayoría de la gente elegiría $650 porque es una cifra mayor. Sin embargo, $500 hoy podría ser la opción más inteligente. Esa decisión, elegir hoy vs después, es la base de cómo funciona realmente el dinero y es algo que a la mayoría nunca le han enseñado.

El dinero de hoy vale más que el dinero de mañana

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$500 hoy ≠ $500 el año que viene. ¿Por qué? Porque el valor del dinero cambia con el tiempo. Dos cosas lo explican:

Inflación - El precio de todo sube, desde el alquiler hasta la comida y el combustible. Si la inflación es del 25%, tus $500 pierden $125 de poder adquisitivo en solo un año.

El cálculo: 25/100 = 0.25 → 0.25 * 500 = $125

Inversión - $500 hoy se pueden invertir en algo que crezca:

• Ahorros HBD APR
• Crypto staking
• Un pequeño negocio

Para el año que viene, esos $500 podrían convertirse en $600 o más.

Cómo tu dinero pierde valor incluso cuando no lo gastas

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Puedes perder dinero sin gastar un solo dólar. Si guardas $1000 en un cajón durante un año y la inflación es del 30%, tu dinero habrá perdido $300 de poder adquisitivo.

La fórmula sencilla que usan los inversores

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En mi último semestre como estudiante de Ingeniería Civil, hice un curso llamado Economía de la Ingeniería y pensé que era totalmente inútil, LOL. Al investigar para escribir este post, descubrí que esos conceptos son fundamentales y los inversores aún los usan para tomar decisiones.

No necesitas matemáticas complicadas para entender el Valor Temporal del Dinero. La idea es simple: compara siempre cuánto vale el dinero hoy frente a cuánto valdrá en el futuro. Los profesionales financieros lo llaman Valor Presente (PV) y Valor Futuro (FV).

Conclusión

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La próxima vez que alguien te ofrezca dinero ahora o más adelante, no te limites a juzgar basándote en las cifras, ten en cuenta el valor. Comprender el valor temporal del dinero te ayudará a tomar decisiones financieras objetivas y no solo emocionales.

Nota: Esta publicación se ha escrito basándose en mi reflexión sobre un video que vi; tiene fines educativos y no debe considerarse consejo financiero.

Fuentes de las imágenes: Freepik (libres de uso)

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